В этой статье — реальные схемы, которые сейчас используют мошенники в Украине, и конкретные шаги, которые помогут защитить собственные сбережения или обезопасить родных.
Автор: Андрей Билык, редактор и журналист по вопросам социальной защиты и ухода за пожилыми людьми. Более 8 лет освещает социальную тематику для украинских изданий, в частности исследует состояние стационарных социальных учреждений и права уязвимых групп населения.
Консультант: Алексей Науменко, специалист по кибербезопасности и финансовым преступлениям, консультант в сфере защиты персональных данных.
Статья содержит общую информацию о безопасности банковских карт и не заменяет консультацию с банком или правоохранительными органами. Если вы или ваш близкий подверглись мошенничеству — немедленно обратитесь в банк и полицию.
Мошенники давно знают, на кого рассчитывать. Человек, который всю жизнь уважал официальные учреждения и не привык спорить с незнакомцами по телефону, в стрессовой ситуации действует иначе, чем молодежь, — и это не вопрос образования или ума. Это вопрос привычек и психологического давления, которое очень хорошо понимают те, кто зарабатывает на обмане. Я поговорила с несколькими людьми, которые либо сами попали в такие ситуации, либо пережили это рядом с родными. Их истории — в этом материале.
Почему пенсионеры чаще становятся мишенью
Большинство пенсионеров получили платежную карту сравнительно недавно — когда банки массово переходили на безналичные выплаты. Освоить банкомат и одновременно распознавать телефонное мошенничество — это действительно непростая задача.
Есть и более глубокий фактор. По данным Национального института старения США (NIA, 2022), социально изолированные люди преклонного возраста значительно чаще соглашаются на длительные разговоры с незнакомцами и хуже сопротивляются манипуляциям. В Украине эта уязвимость обострилась из-за войны. Часть семей живет отдельно, а родные не всегда рядом, чтобы вовремя заметить опасность.
Схемы, которые сейчас применяют в Украине
- Самая распространенная схема — звонок якобы от службы безопасности банка. Голос сообщает, что со счета пытаются снять деньги, и просит подтвердить или отменить операцию. Для этого нужно назвать полный номер карты, срок ее действия, трехзначный код с обратной стороны или код из смс. Этого хватает, чтобы вывести все имеющиеся средства.
- Вторая схема связана с объявлениями в интернете. Человек выставляет что-то на продажу, ему пишет якобы покупатель — и просит перейти по ссылке для получения оплаты. Ссылка ведет на поддельную страницу банка. Женщина из Харькова (ситуация реальная, имя изменено — по материалам Киберполиции Украины) пыталась продать вышитые полотенца через сайт объявлений и так потеряла все сбережения: мошенник представился покупателем и попросил ввести реквизиты для перевода.
- Еще одна схема — смс с текстом вроде: ваш счет заблокирован, позвоните по указанному номеру. На том конце человек, который умело ведет разговор и выманивает нужные данные. Киберполиция Украины фиксирует новые вариации этих схем ежеквартально. В 2024–2025 годах добавились звонки через мессенджеры с поддельными аватарами банков и фейковые приложения государственных служб, через которые просят подтвердить выплату.
Важно: банки в Украине никогда не просят назвать пин-код, cvv/cvc-код (трехзначный код с обратной стороны карты) или одноразовый код из смс — ни по телефону, ни в письмах. Никогда и ни при каких обстоятельствах. Если кто-то это просит, независимо от того, как представляется, — это мошенник.
Как отличить настоящий звонок от мошеннического
Мошенники умело имитируют настоящих банковских работников — говорят спокойно, знают ваше имя, иногда даже называют последние цифры карты. Именно поэтому ориентироваться нужно не на то, как звучит голос, а на то, что он просит сделать.
| Настоящий банк | Мошенник |
| Никогда не просит cvv, пин-код или код из смс | Просит подтвердить или назвать код |
| Не требует срочных действий | Давит: сделайте это сейчас, иначе счет заблокируют |
| Предлагает перезвонить на официальный номер | Просит не класть трубку и не звонить никуда |
| Не просит устанавливать приложения | Может просить установить программу для доступа |
| Не переводит разговор на других лиц | Может передать слово якобы полицейскому или следователю |
Если хотя бы один признак из столбца справа появляется во время разговора — кладите трубку. Не объясняйте, не извиняйтесь.
Типичные ошибки во время мошеннического звонка
Даже люди, которые знают о схемах, в момент звонка делают ошибки — из-за стресса и давления. Самая частая: перезванивают на тот же номер, с которого звонил мошенник, вместо официального номера банка. Мошенник просто поднимает трубку снова и продолжает разговор.
Другая ошибка — выполнить одну мелкую инструкцию, чтобы проверить, действительно ли все серьезно. Именно на это и рассчитано: одно действие ведет к следующему, и человек постепенно делает все, о чем его просят.
Третья ошибка — оставаться на линии, пока мошенник сам не положит трубку. Чем дольше длится разговор, тем сильнее психологическое воздействие. Поэтому единственное правильное действие — положить трубку самостоятельно и сразу позвонить в банк по официальному номеру.
Защита, которая занимает пять минут
Есть несколько практических шагов, которые существенно ограничивают убытки даже тогда, когда что-то пошло не так:
- Установите суточный лимит на безналичные операции. Например, 500 гривен для карты, которой пользуетесь в интернете. Даже если данные попадут к злоумышленникам, больше этой суммы они не снимут. Настроить лимит можно в приложении банка, на горячей линии или в отделении — занимает несколько минут.
- Заведите отдельную карту для покупок онлайн с небольшим остатком. Основные сбережения лучше держать на счете без карты или на срочном депозите, с которого средства нельзя снять мгновенно.
- Подключите смс-уведомления о каждой операции — любое подозрительное списание сразу станет заметным.
Проверить сайт банка просто: адрес в браузере начинается с https и содержит точное название без лишних букв или дефисов. Если возникают сомнения — не вводите никаких данных, а позвоните в банк напрямую.
Сохраните официальные номера горячих линий заранее — когда карта уже заблокирована или деньги исчезли, искать номер некогда:
- ПриватБанк — 3700 (бесплатно с мобильного)
- Ощадбанк — 0 800 210 800 (бесплатно)
- monobank — 0 800 205 205 (бесплатно)
- Киберполиция Украины — cyberpolice.gov.ua или 0 800 505 170
Для других банков номер горячей линии всегда есть на обратной стороне карты и на официальном сайте.
Если деньги уже исчезли
Первое — заблокируйте карту. Сделать это можно через приложение, горячую линию банка или лично в отделении. Далее — подайте письменное заявление о несанкционированном списании средств. В соответствии с Законом Украины «О платежных услугах» (2021), банк обязан рассмотреть такое заявление. Сроки рассмотрения обычно составляют от 30 до 90 дней и зависят от условий конкретного банка.
Если клиент сам передал данные мошеннику, банк может снять с себя ответственность — это прямо прописано в договорах. Но подать заявление все равно стоит: в ряде случаев, особенно когда речь идет о людях преклонного возраста или значительных суммах, банки рассматривают ситуацию индивидуально. Решение никогда не однозначно.
Параллельно обратитесь в Национальную полицию или через официальный сайт Киберполиции Украины — это повышает шансы на реальное расследование, особенно если пострадал не один человек. Сохраните все доказательства: смс, скриншоты переписки, детали звонков.
Как предупредить близких об опасности
Один конкретный пример из новостей или от знакомых действует намного лучше, чем любое предупреждение в формате поучения. Спросите родителей или бабушку, слышали ли они о такой схеме — и дайте им рассказать самим. Человек, который уже описал ситуацию вслух, значительно менее уязвим, чем тот, который просто выслушал инструкцию. Настройте карту вместе. Установите лимиты, проверьте, подключены ли уведомления, сохраните в телефоне родного человека номер горячей линии банка. Если у родителей есть смартфон — покажите, как выглядит официальное приложение банка и как проверить адрес сайта.
Если после разговора человек молчит или отвергает помощь — не настаивайте сразу. Иногда достаточно просто оставить номер горячей линии на бумаге возле телефона. Стыд от того, что попался на обман, реален — и важно сразу дать понять: подобное случается с людьми любого возраста и уровня образования, в этом нет ничего постыдного.
Большинство пострадавших либо не слышали о конкретной схеме, либо знали, но не успели среагировать в момент звонка. Именно поэтому важна не общая осведомленность, а одна конкретная привычка — положить трубку и перезвонить самому по официальному номеру банка.
Источники
- Киберполиция Украины — отчет о мошенничестве с платежными картами, 2023
- Национальный банк Украины — рекомендации по безопасности платежных карт, 2022
- Закон Украины «О платежных услугах», 2021
- Национальный институт старения США (National Institute on Aging) — исследование социальной изоляции и уязвимости людей преклонного возраста, 2022
- Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем (ЕМА) — аналитический отчет о мошенничестве с платежными картами, 2023
Часто задаваемые вопросы
Может ли банк вернуть деньги, если я сам назвал данные мошеннику?
Обычно нет. В договорах прямо прописано, что пин-код и коды из смс нельзя передавать никому. Но подать письменное заявление все равно стоит — в некоторых случаях, особенно когда речь идет о пожилых людях или значительных суммах, банк рассматривает ситуацию индивидуально и может пойти навстречу.
Что такое cvv и почему его нельзя никому говорить?
Это трехзначный код на обратной стороне карты. Он подтверждает, что карта физически у вас, и нужен для онлайн-оплат. Ни один банк или государственная служба не имеет права просить его по телефону — точка.
Безопасно ли пользоваться банкоматом на улице?
Более безопасны банкоматы в отделениях или охраняемых помещениях. Прикрывайте клавиатуру рукой во время ввода пин-кода. Если на картоприемнике или кнопках заметили что-то лишнее — не пользуйтесь и сообщите в банк.
Что делать, если пожилой человек стыдится рассказать об обмане?
Стыд после мошенничества — нормальная реакция, и именно на нее рассчитывают преступники: жертва молчит и не обращается за помощью. Поэтому первое — дать понять, что ничего постыдного не произошло, такие схемы срабатывают на людях любого возраста и уровня образования. Только после этого, без спешки и упреков, переходите к заявлению в банк и полицию..
Стоит ли отказаться от карты и пользоваться только наличными?
Нет. Наличные в кошельке не защищают от мошенников — они просто используют другие методы. Карта с правильно установленными лимитами и подключенными уведомлениями на самом деле безопаснее.